Der Direktor des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), Rohit Chopra, hat Bedenken hinsichtlich Apple Pay Later, die Kartellrecht, Datenschutz und Verschuldung betreffen. Darüber hinaus möchte die Agentur prüfen, ob solche Angebote den Wettbewerb und die Innovation im Markt beeinträchtigen könnten.
Der Einstieg von Big Tech in das Kreditgeschäft wirft regulatorische Bedenken auf, Apple Pay steht ebenfalls in der Kritik
Der Markt „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (BNPL) ist bereits auf dem Radar von CFPB. Da Apple jedoch der jüngste Player sei, der in den Markt eintrete, müsse seine Agentur laut Chopra „die Auswirkungen des Eintritts von Big Tech in diesen Bereich sehr sorgfältig prüfen“.
Laut derFinancial Times, Chopras Kommentare sollen ein Warnschuss für das Silicon Valley sein, nachdem Apple beschlossen hat, einen eigenen BNPL-Dienst zu starten. Chopra sagte, dass der Einstieg von Big Tech in die kurzfristige Kreditvergabe „eine Vielzahl von Problemen aufwirft“, darunter auch den Umgang mit Verbraucherdaten. „Wird es mit dem Browserverlauf, dem Geolokalisierungsverlauf, Gesundheitsdaten und anderen Apps kombiniert?“
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„Die Ambitionen von Big Tech, wenn es um ‚Jetzt kaufen, später bezahlen‘ geht, sind untrennbar mit dem Wunsch verbunden, die digitale Geldbörse zu dominieren“, sagte Chopra. Eine der größten Sorgen der CFPB ist, ob andere Unternehmen konkurrenzfähig sein werden, wenn sie keine Ratenzahlungspläne anbieten.
„Jeder Technologieriese, der viel Kontrolle über ein mobiles Betriebssystem hat, wird einzigartige Vorteile haben, um Daten und E-Commerce umfassender zu nutzen“, fügte er hinzu. Unternehmen, die Zahlungsnetzwerke in ihre Betriebssysteme integriert haben, werden weiter in den Finanzdienstleistungsbereich vordringen, „um noch tiefere Einblicke in das Verbraucherverhalten zu gewinnen“.
Chopra äußerte seine Besorgnis über die mögliche Dominanz von Big Tech im Finanzdienstleistungssektor. Er verweist auf die Zahlungslandschaft in China, wo Alipay und WeChat Pay zusammen 2 Milliarden Nutzer haben. „Ich mache mir generell Sorgen, dass wir uns auf ein solches System zubewegen“, sagte er.
Die CFPB wird in Kürze einen ersten Bericht mit den Daten veröffentlichen, die sie von fünf BNPL-Unternehmen gesammelt hat: Afterpay, Affirm, Klarna, PayPay und Zip. Der Bericht wird auch die „möglichen nächsten Schritte aus regulatorischer Sicht“ enthalten.
Apple Pay Later wurde für Wallet als Teil von iOS 16 während der WWDC 22 eingeführt. Mit Apple Pay Later können Benutzer in den USA die Kosten für einen Apple Pay-Kauf in vier Raten aufteilen, die sie über einen Zeitraum von sechs Wochen bezahlen können. „Apple Pay Later ist überall dort verfügbar, wo Apple Pay online oder in der App akzeptiert wird, über das Mastercard-Netzwerk“, hat Apple bestätigt. Darüber hinaus gab der Technologieriese an, dass bei der Nutzung der Funktion keine versteckten Gebühren und keine Zinsen anfallen.
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