AI vil fundamentalt transformere, hvordan vi forvalter vores penge, hvor markedet for personlig økonomi-app oplever en eksplosiv vækst efter Mints uheldige nedlukning sidste år. Denne artikel vil analysere mange AI-drevne personlige økonomiske værktøjer, hvilket giver dig en fornemmelse af, hvordan maskinlæring, forudsigelig analyse og samtale-AI omformer det finansielle landskab.
Etablerede spillere kæmper med begrænsede AI-funktioner
Man skulle tro, at de traditionelle giganter inden for personlig økonomi ville have holdt trit med AI-innovation, men det er tydeligvis ikke sket.YNAB, på trods af at det er et fantastisk produkt, tilbyder det kun meget grundlæggende transaktionskategorisering gennem automatisk købmandsgenkendelse.
Foreslået læsning:Linux Mint 22 er en attraktiv mulighed for at migrere væk fra Windows
Indholdsfortegnelse
Interessant nok giver platformen bevidst afkald på AI til fordel for manuel budgettering, hvilket er en fantastisk filosofi, der vil henvende sig til nogle, der ønsker mere kontrol, men som i høj grad mangler for dem, der ønsker dybere indsigt og mere automatisering.
Styrk(tidligere Personal Capital) klarer sig ikke meget bedre i AI-afdelingen, idet den giver grundlæggende forbrugskategorisering, mens der primært fokuseres på investeringssporing. Det gratis dashboard tilbyder omfattende nettoværdiovervågning og porteføljeanalyse. Desværre er du nødt til at håndtere vedvarende salgsopkald, der presser formueforvaltningstjenester, der kræver et minimum på $100.000 og opkræver 0,89% årlige gebyrer!
Sidst, men ikke mindst, udgav virksomheden, der ejede Mint, Quicken, deres egen klon kaldetQuicken Simplifi. Selvom det er en fantastisk måde at spore udgifter, besparelser, investeringer, nettoværdi osv., er den eneste kunstige intelligens, den bruger, at kategorisere transaktioner baseret på maskinlæring.
Ingen af disse værktøjer tilbyder i øjeblikket moderne AI-funktioner som prædiktiv analyse, personlige økonomiske svar, anomalidetektion eller sofistikeret mønstergenkendelse. Nu er jeg sikker på, at dette vil ændre sig i fremtiden, men i mellemtiden er der en masse andre gode muligheder at overveje.
Nye AI-første platforme fører med innovation
Tre platforme er dukket op som førende inden for AI-first økonomistyringsområdet, der hver især har forskellige tilgange.
Raketpenge
Raketpenge(tidligere Truebill) hjælper brugere med at finde og annullere uønskede abonnementer ved at scanne sammenkædede konti med smarte algoritmer. Det hævder at have sparet medlemmer for hundredvis af millioner ved at annullere ubrugte tjenester for over 5 millioner brugere.
DensSmart Savings Autopilotbruger maskinlæring til at studere dit forbrug og finde ud af, hvor meget du kan spare. Regningsforhandlingsværktøjet blander kunstig intelligens med menneskelig støtte og har ifølge dem hjulpet brugerne med at spare mere end 1 milliard dollars indtil videre.
Vigtige AI-drevne funktioner:
- Automatiserede besparelser– Sandsynligvis bruger AI til at beregne optimale sparebeløb baseret på forbrugsvaner
- Administration af abonnementer– Registrerer og administrerer tilbagevendende betalinger med AI-drevet indsigt
Fordele | Ulemper |
|
|
Cleo
Cleoer en sjov og venlig AI-chatbot, der hjælper dig med at administrere penge ved at chatte på almindeligt sprog. Det giver smarte tips og feedback gennem tilstande somStegeogHype, hvilket får privatøkonomien til at føles mere moderne og mindre kedelig.
Med over 5 millioner brugere og $150 millioner i årlig omsætning inden 2024, er Cleo især populær blandt Gen Z. Dens AI sporer forbrug i realtid, giver øjeblikkelige råd og tilskynder til bedre vaner med spil og små kontantforskud op til $250.
Vigtige AI-drevne funktioner:
- Udgiftstendensanalyse– Identificerer mønstre i dine forbrugsvaner
- Fremtidsforudsigelser– Prognoserer økonomiske tilstande baseret på aktuelle data
- Skræddersyede spareforslag– Tilbyder skræddersyet rådgivning for at øge besparelser
Fordele | Ulemper |
|
|
Albert
Alberttilbyder en fuld-service tilgang til at administrere dine penge ved at kombinere smarte AI-værktøjer med reel hjælp fra menneskelige eksperter gennem deresGenialtservice.
Brugt af over 10 millioner mennesker, har Albert sporet mere end 50 millioner transaktioner. DensSmart Money Algoritmeopbygger tilpassede budgetter, sparer penge automatisk og kan hjælpe med at investere. Brugere kan få kontantforskud op til $250.
Tjenesten koster $14,99 om måneden og inkluderer ekstramateriale som tidlig lønseddel, identitetsbeskyttelse og ekspertrådgivning døgnet rundt.
Vigtige AI-drevne funktioner:
- Smarte pengeoverførsler– Analyserer udgifter for sikkert at flytte små beløb til besparelser eller investeringer uden at påvirke dit budget
- Udgiftskategorisering –Automatisk kategoriserer udgifter for at afsløre mønstre og fremhæve muligheder for nedskæring
- Registrering af regninger og abonnementer –Bruger kunstig intelligens til at finde tilbagevendende afgifter og foreslår måder at annullere eller reducere dem på
- Finansiel sundhedsovervågning– Overvåger pengestrømme og besparelser på tværs af konti med opdateringer og advarsler i realtid
Fordele | Ulemper |
|
|
Nye finansieringsværktøjer viser AI-kapaciteter
Men det er ikke alt! Den seneste bølge af AI-finansieringsværktøjer, der kommer, er smartere og mere nyttige end nogensinde. Her er et par mere, du bør holde øje med.
Monark pengeblev kåret som den bedste budgetapp i 2024 af The Wall Street Journal og Forbes og har den udmærkelse, at den er i stand til at oprette forbindelse til over 13.000 finansielle institutioner, hvilket er mere end nogen anden app.
AI'en sorterer dine transaktioner, forudsiger dit fremtidige cashflow og finder gentagne abonnementer. Du kan endda dele din konto med en partner gratis. Det er bakket op af et loyalt fællesskab på 30.000+ brugere på Reddit.
Copilot pengeer en favorit blandt Apple-brugere og et topvalg til at erstatte Mint. Den lærer dine forbrugsvaner over tid og giver smarte forslag. Den henter ekstra information fra steder som Amazon og Venmo, arbejder med Google Sheets og beskytter dine data med stærk sikkerhed på bankniveau. Prisen er $13/måned, og det fungerer på tværs af Mac, iPhone og iPad.
Tendi.aier bygget udelukkende omkring AI og blev trænet til at overgå GPT-4 på CFP (Certified Financial Planner) eksamen. Det giver hver bruger en tilpasset økonomisk sundhedsscore fra 0 til 100, og tilbyder derefter budgetter og udfordringer for at forbedre den.
PocketGuarder en kraftfuld budgetapp, der hjælper brugere med at administrere udgifter, gæld og nettoformue med lethed. Dens smarte design og stærke transaktionssporing gør, at den skiller sig ud. AI-funktioner som Quantra, registrering af regninger og smarte kategorier forenkler budgettering.
Sikkerhedsrisici forbundet med kunstig intelligens
Efterhånden som AI-værktøjer bliver mere almindelige i privatøkonomi, vokser sikkerhedsrisici også. En nylig rapport viste, at næsten 42% af fintech-databrud kom fra tredjepartsleverandører. En stor sag varFinastra brudi november 2024, som lækkede ~400 GB kundedata til mørke webfora. AI kan også tilføje et helt nyt niveau af trusler som forgiftede træningsdata, angreb, der udtrækker privat information og systemer, der er svære at revidere for bias.
Der er nogle sikkerhedsforanstaltninger, du bør tage, når du bruger AI-finansieringsværktøjer. Det er bedst at slå multifaktorgodkendelse til, begrænse kontoforbindelser og undgå at bruge offentlig WiFi til finansaktivitet. Sørg også for at tjekke for sikkerhedscertificeringer somSOC 2 Type II,ISO 27001, ellerPCI DSS niveau 1. Brug endelig værktøjer, der tilbyder OAuth til godkendelse i stedet for at skulle dele dit brugernavn og din adgangskode.
Hvilket værktøj skal du bruge?
Nutidens AI-finansieringsværktøjer har noget for enhver smag, uanset dine pengemål eller livsstil. Hvis du har et budget, vil du måske elskePocketGuardbruger sinI min lommefunktion for at hjælpe dig med at spare ubesværet.
Hvis du er dybt i Apple-verdenen,Albertkombinerer smart AI med 24/7 adgang til menneskelige rådgivere gennem sin Genius-tjeneste.
Uden for USA,Raketpengekan finde og annullere dem automatisk, hvilket ofte sparer brugerne et par hundrede dollars årligt.
Privatlivsorienterede brugere bør vælge værktøjer med politikker uden datasalg, stærke sikkerhedscertificeringer og en track record af gennemsigtighed (eller en track record uden brud!). Mange apps bruger nu sikre API'er, men du bør stadig gennemgå tilladelser og overvåge dine konti regelmæssigt.
Konklusion
AI er ikke længere kun en nyhed i appen til personlig økonomi. Det er nu, hvordan millioner budgetterer, sparer og planlægger – med nyere AI-platforme, der leder vejen gennem smart automatisering og realtidsindsigt. Efterhånden som disse værktøjer bliver mere avancerede, er nøglen til succes at vælge muligheder, der stemmer overens med dine mål og samtidig holde dine økonomiske data sikre.